（写真左）「街金」経営者テツクル氏（写真右）「司法書士法人杉山事務所」代表司法書士杉山一穂氏

◆「ご利用は計画的に」は真理です

———前回の対談で、テツクルさんが「20数年にわたる街金業でわかった法則」についてのところで終わりましたが、その法則、教えていただけますか？

テツクル「法則というほど仰々しいものではなく私の経験に基づく査定項目でですが、こちらがその項目になります。読者の皆さんも、ちょっとチェックしてみてください」

【借金地獄チェックリスト】
□自宅の片付けが苦手、物を捨てることができない
□物欲が抑えられず、クレカの引き落とし日に慌てる
□とっさの噓が得意
□問題が発生したら、とりあえず解決するよりも逃げる
□何かあると他人のせいにすることが多い
□どちらかというと楽観的
□貯金箱に小銭がパンパンに入っている
□計画を立てるのが苦手
□急いで字を書くクセがあって、字が汚い
□運転免許証の再発行を何度かしている
□うっかりお金の支払いを忘れてしまうことがある
□どんなに貧乏をしても家は守りたい
□自分の周りにはいい人が多いと思う
□細かい作業や文章を読むことは好きではない
□どちらかといえば思い込みが激しい

テツクル「で、上記項目にいくつ当てはまったでしょうか？　解説します」

テツクル「割と当たったりします。期日に返済できない多重債務者は、約束が守れず、計画が立てられないんです。消費者金融のCMではないですが、『ご利用は計画的に』というキャッチコピーは的を射た注意文ですが、借金する人への心得としては真理ですね」

杉山「テツクルさんにお金を借りに来る人は多重債務者が多いということですが、実際、しっかり完済を計画して借金する方と、あるいは無計画に借金する方とどちらが多いのでしょうか？」

テツクル「借りに来る時点で飛んでしまおうとか、返すつもりがないって方は正直少ないと思うんですよ。ただ借りる目的が他社の利息の支払いだとか、事業者だったら従業員への給与支払いだとか、自転車操業の方が多いです。実際、ぼくのお客さんの半数はマトモには返ってこないですね」

———多重債務者の相談を行っている杉山先生のところにくる方も完済する方は半数程度なんでしょうか？

杉山「実際、金融機関から借りている金利がどれくらいで、どれくらい元本を払えているのかをお話をうかがってから判断していますが、新聞の報道にもあるように、現場レベルでも昨年から多重債務者は再び増えています。自力で完済できれば、相談に来ないという前提はありますが、以前は、もっと金利が高くても完済する方が結構いました。世代が違うと言われればそれまでですが、『借りたものは返す』という前提があって20〜30年取引して完済した人って結構いたのですが、最近の傾向は、短期間で『返せません』というような相談者が増えてきました」

———テツクルさんのところに弁護士さんや司法書士さんから債務整理の相談はあったりするんですか？　

テツクル「うちの大半は担保を取っての融資になっているので弁護士さんや司法書士さんが入って自己破産して債務整理するっていうのは減ったんです。中には２週間で弁護士さんが入ったりとかという方もいました」

———ちなみに借金してすぐに「返せません！」っていう人はいますか？

杉山「闇金の激しい取り立てが不法原因給付（民法・第708条）に該当し、それを逆手にとって闇金から借り倒してから、相談に来る強者もいますが、中には、明らかに『返す気がない』という人もいます。しかし、どんな債務状況の人が依頼に来たとしても、まず法に照らして、その範囲内での対処しかできません。消費者金融は適正な利息制限法の範囲内での融資なので、そうなると、私たちができる手続きは法の範囲での適正な処置になります。まずは、『借りたものは返す』という当たり前の努力が債務者には必要です。債権者である金融会社も法の下に商売で貸しています。債務者の責任を都合よく忘れてはいけません」