もう銀行に頭を下げなくたってお金は借りれる
【銀行消滅】を岡内幸策氏が徹底解説２／３
■銀行＝お金を預けて手数料を取られるだけの場所になる？
シズカ…日本の大手銀行が追い詰められたのは、金融サービスの変化への対応が遅れたことが原因なんですね。
岡内…メガバンクの戦略のまずさです。彼らは日本の中小企業ではなく、海外にもっと目を向けてビジネスをするべきでした。スタートアップ企業の発掘・支援も遅れています。“目利き”が増えていません。
シズカ…海外って、やっぱりアメリカですよね。
岡内…と思いますよね？ それが大きな間違い。日本人はなにかとすぐアメリカに意識を向けがちですが、日本の多くの銀行は、銀行業務のほか、証券・生損保といった金融の幅広い業務を顧客に提供する「ユニバーサルバンク」です。証券引き受けや企業買収（M&A）業務を行う「インベスメントバンク（投資銀行）」を目指すアメリカとはそもそも形態が違いすぎるのです。ワンストップと言っても、1人で対応できる人材は限られています。
トオル…じゃあ、海外のどこに目を向ければいいんですか？
岡内…人口６億人のASEAN（東南アジア諸国連合）です。アメリカも重要ですが、中国やインドを含めたアジア諸国の経済成長は著しく、とりわけASEANの金融は大きく発展する見込みです。中国主導のアジアインフラ投資銀行が設立されたように、インフラ需要は旺盛です。新興国や中進国の勢いをもっと取り込むべきです。
シズカ…たしかに、ベトナム、フィリピン、インドネシアって、今勢いがあるわ。
岡内…フィンテックやブロックチェーンの導入もしかりですが、新しいサービスや選択肢に対する決断力が、銀行の上層部には足りません。特にシステム部門。多くの人は知識がなく、失敗を恐れて踏み切れない。
シズカ…数百から数千億単位のお金が動くことだし、慎重になってしまう気持ちもわかる気がします
岡内…でもそれでは前に進めない。いつかは今のシステムを放棄する時代がくるんですから。変わることができなければ、銀行は本当にただお金を預けるだけの場所になってくるでしょう。しかもこれからはわれわれが「保管料」をとられるようになる可能性もあります。
トオル…え!保管料!?
岡内…最近、メガバンクを中心に「預金口座維持手数料」を徴収しようという流れがあるんです。銀行口座の維持費を預金からいただこうと。いかにいま銀行が、利益に対して貪欲かわかりますよね。何か素晴らしいサービスがあり、それに対する報酬なら納得がいきますが、顧客無視の動きは結局、自分の首を絞めることになるでしょうね。
シズカ…そんなことになったら、ますます「銀行」という場所の存在意義が問われそうですね
岡内…大企業など法人は困ってしまいます。個人では、維持費を払うぐらいなら銀行に預けなくてもいいや、という人も出てくるでしょう。
トオル…タンス預金にしちゃうかも！
岡内･･･その前に電子マネーは銀行の特権ではありませんから、預金の大移動があり得ます。今はマイナス金利で邪魔な預金も、いざ必要になったときは簡単には戻ってきません。また、2017年４月の改正「資金決済法」で銀行免許がなくても100万円以下の送金が可能になりました。手数料の高い銀行離れが始まっています。
トオル…もう時代はキャッシュレスですよね。電子ウォレットで事足りちゃうかも。銀行へ行く理由がなくなる！
シズカ…トオルくん、私も…。
※第３回は15日（木）より公開！
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